LOS RIESGOS DE GESTIONAR TU SEGURO SIN CORREDOR
El «siniestro» es el momento de la verdad en los seguros, cuando aquello a lo que le tenías miedo y por lo que compraste el seguro (un choque, un robo, un incendio o una enfermedad) pasa en la vida real; el instante exacto en el que la aseguradora debe cumplir su promesa y empezar a pagar los daños o darte el servicio que necesitas.
Según reportes de la Asociación de Empresas de Seguros (APESEG), al cierre del año 2025, el sistema asegurador neto desembolsó más de S/ 62,947 millones en siniestros deducidos de anulaciones (APESEG, 2026). Sin embargo, para el ciudadano o empresario de a pie, este evento es un escenario de alta vulnerabilidad y estrés —ya sea un accidente vehicular, un incendio en un almacén o una emergencia médica— donde se pone a prueba la vigencia y el alcance del contrato firmado.
Ante la ocurrencia de la emergencia, el asegurado necesita actuar con precisión cronométrica y un conocimiento técnico que rara vez posee el usuario promedio. Lo primero que debe saber es que las pólizas imponen obligaciones estrictas con plazos de ejecución perentorios: desde el aviso inmediato a la compañía —que en ciertos ramos no debe exceder las 24 o 48 horas— hasta la mitigación del daño para evitar que la pérdida se extienda. Asimismo, el cliente debe recopilar evidencias, gestionar denuncias policiales si corresponde, y estructurar el reclamo formal sin incurrir en contradicciones.
Al respecto, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) advierte constantemente a través de sus plataformas de orientación al usuario que el incumplimiento de los procedimientos o la entrega fuera de tiempo de los sustentos documentales son causales legítimas para el rechazo de la cobertura o la aplicación de penalidades (SBS, 2025).
EL ASEGURADO “PUEDE SOLO”
El panorama se torna crítico cuando el asegurado decide gestionar este proceso de forma directa, careciendo del respaldo de un corredor de seguros. En la práctica, el usuario se enfrenta a una asimetría de información frente a los liquidadores y ajustadores contratados por la compañía de seguros, cuyo rol es evaluar el siniestro bajo el lente técnico de la póliza.
Sin un intermediario, el cliente suele confundir exclusiones con coberturas, comete errores en la declaración inicial del evento o acepta liquidaciones subvaluadas por desconocimiento. Un informe de la consultora legal Reyes Asociados destaca que las consecuencias de un siniestro mal estructurado pueden comprometer la economía y continuidad de un negocio o el patrimonio familiar, «no porque el seguro no existiera, sino porque nadie se ocupó de gestionarlo correctamente ante la complejidad contractual» (Reyes Asociados, 2025).
LA FIGURA DEL BROKER ES CRUCIAL Y GRATIS
En este terreno pedregoso la figura del corredor o broker de seguros se vuelve indispensable. De acuerdo con el marco legal peruano regulado por la SBS, el corredor es un asesor independiente que, a diferencia de un agente exclusivo de ventas, está obligado por ley a actuar en representación y defensa estricta de los intereses del asegurado, no de la aseguradora (AVLA, 2025). Durante el siniestro, el corredor asume la conducción técnica de la crisis: traduce la jerga legal de las condiciones generales y particulares, audita el trabajo del ajustador de seguros, acelera las órdenes de atención y garantiza que la interpretación de las cláusulas se realice a favor del cliente, con lo que su intervención equilibra la balanza, transformando un reclamo improvisado en un expediente técnico debidamente sustentado.
Asimismo, un factor determinante que la mayoría suele pasar por alto es que esta asesoría es gratis, pues los honorarios del corredor de seguros ya están integrados en la prima comercial que se le paga a la aseguradora a través de comisiones reguladas, lo que significa que contar con su asesoría experta y su defensa legal durante el siniestro no genera ningún costo adicional para el bolsillo del asegurado (Golden Consultores, 2025). Por ello, es importante tener claros los beneficios de uso del servicio de un corredor y cuando vaya por un seguro: “No vaya solo, asesórese con expertos” (recuerde que no tiene costo).
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Fuentes:
APESEG (2026). Principales variables del sector asegurador peruano: Siniestros de Primas de Seguros Netos (Reporte Estadístico 2019-2026). Asociación de Empresas de Seguros del Perú. Recuperado de https://www.apeseg.org.pe/reportes-estadisticas/
AVLA Perú (2025). ¿Qué son los corredores de seguros y cuál es su rol en el mercado especializado? Blog Corporativo AVLA. Recuperado de https://www.avla.com/pe/blog/que-son-corredores-de-seguros
Golden Corredores de Seguros (2025). La importancia de tener un corredor de seguros como socio estratégico. Guía de Derechos del Asegurado. Recuperado de https://golden.com.pe/la-importancia-de-tener-un-corredor-de-seguros/
Reyes Asociados (2025). Corredor de Seguros para Empresas en Lima: Por Qué su Empresa lo Necesita ante la Siniestralidad. Análisis de Riesgo Corporativo. Recuperado de https://reyes-asociados.com/blog/corredor-de-seguros-para-empresas-en-lima-por-que-su-empresa-lo-necesita/
